При возникновении серьезных проблем с погашением задолженности заемщик может обратиться за помощью в организацию, где оформлял кредит, и попросить о реструктуризации долга. Эта услуга предполагает пересмотр исходных условий договора в целях снижения платежной нагрузки. Однако при наличии нескольких кредитов в разных банках существует альтернативный подход к восстановлению платежеспособности.
Речь в этой статье пойдет о процедуре рефинансирования кредитов. Мы простыми словами расскажем, что означает этот термин, какие преимущества для должника дает эта услуга, рассмотрим условия и процесс рефинансирования долга на примере Сбербанка России.
1.
Что такое рефинансирование кредитов
Рефинансирование – это специальная программа банка, напоминающая обычное перекредитование за счет получения нового кредита. В отличие от реструктуризации, использование рефинансирования позволит объединить несколько долгов в один. Банк выкупает или погашает ваши задолженности в других организациях, предоставляя новый кредит на более выгодных условиях по минимальному ежемесячному платежу, пересмотру процентов и сроков кредитования.
Клиент не принимает участия в процессе погашения своих задолженностей в других банках. Организация, где оформляется рефинансирование, самостоятельно участвует в этой процедуре. Денежные средства не выдаются заемщику на руки для погашения его текущих обязательств.
Чтобы убедить банк в целесообразности процедуры рефинансирования заемщик обязан указать причины ухудшения платежеспособности. Придется предоставить пакет документов, подтверждающий возникновение финансовых трудностей.
Веские основания для рефинансирования:
- риск возникновения просроченных платежей вследствие потери основного источника дохода;
- возможность существенно снизить ежемесячные платежи за счет смены кредитной организации и объединения нескольких кредитов в один;
- повышение затрат из-за ухудшения здоровья, незапланированных убытков и форс-мажорных ситуаций;
- временные семейные трудности, вызванные сменой места жительства, рождением ребенка и прочее.
Преимущества рефинансирования для заемщика и банка:
- Для клиента процедура рефинансирования, выполненная до возникновения просроченных задолженностей, позволяет избавиться от штрафных санкций, способствует снижению риска принудительного взыскания, сохранению положительной кредитной истории;
- Выгода для банков, предлагающих рефинансирование, заключается в привлечении новых клиентов, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, но готовых приложить усилия для восстановления платежеспособности.
Важная информация! Процесс рефинансирования предполагает объединение долгов по кредитам в одну общую задолженность. Консолидировать зачастую можно до 5 кредитов.
2.
Рефинансирование на примере Сбербанка России
Пожалуй, одно из лучших предложений на рынке рефинансирования кредитов разработано Сбербанком. Если одновременно приходится погашать несколько займов, совокупная задолженность по которым не превышает трех миллионов рублей, банк предложит их консолидацию (объединение).
Рефинансированию подлежат:
- Потребительские кредиты;
- Автокредиты;
- Задолженности по кредитным картам;
- Овердрафты по дебетовым картам;
- Целевые ссуды, в частности, ипотека.
Требования и условия рефинансирования:
- Количество рефинансируемых кредитов от 1 до 5 (включительно);
- Остаток срока действия рефинансируемых кредитов от 3 месяцев до 5 лет;
- Минимальная сумма кредита от 30 тыс. рублей (для каждого рефинансируемого кредита), максимальная до 3 млн рублей;
- Отсутствие просроченных задолженностей и положительное состояние кредитной истории;
- Отсутствие уже примененных процедур реструктуризации и рефинансирования;
- Минимальный возраст заемщика 21 год. На момент полного погашения долга возраст не должен превышать 65 лет;
- Если вы официально получаете зарплату на карту Сбербанка, стаж должен быть свыше трех месяцев. Для остальных клиентов не менее шести. Общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
- Необходимы документы (справки) подтверждающие доход и трудоустройство;
- Документы по рефинансируемым кредитам (договора).
Какие условия рефинансирования предлагает Сбербанк
Для заключения сделки не нужно предоставлять обеспечение или осуществлять первоначальный взнос.
Условия Сбербанка:
- Ставка 13.9% до 500 тыс. рублей и 12.9% больше этой суммы;
- Срок рефинансирования 3-60 месяцев;
- Погашение аннуитетными платежами (равными ежемесячными суммами);
- При несвоевременной оплате начисляется неустойка 20% годовых на сумму просроченного платежа.
Узнать актуальные условия, подробнее прочитать требования и подать заявку на рефинансирование кредитов в Сбербанке вы можете по этой ссылке.
Важно! Вы можете попытаться самостоятельно оформить классический потребительский кредит, после чего использовать полученные средства для погашения задолженностей. Однако наличие действующих кредитов, которые отражаются в кредитной истории, ощутимо снизит шансы на одобрение заявки.
Подводим итог
Рефинансирование долга – это популярная банковская услуга, позволяющая в случае возникновения проблем с одновременным погашением нескольких кредитов в разных банках, объединить их в один, уменьшив тем самым сумму выплаты ежемесячных платежей.
Выбирая организацию для сотрудничества, нужно тщательно изучить параметры будущей сделки, в ходе которой между сторонами заключается новый договор, а исходные соглашения с другими кредиторами становятся недействительны.
Грамотно и своевременно выполненный комплекс мероприятий по рефинансированию позволит избавиться от возможных убытков, спровоцированных штрафами, судебными разбирательствами и принудительным взысканием задолженностей. Добровольно начав процесс рефинансирования, заемщик сохраняет репутацию, не допуская ухудшение кредитной истории.
Comments are closed.