Заемщики «Совкомбанка» пожаловались на необходимость «застраховаться от СВО» — банк объяснил требование

«Совкомбанк» потребовал от заемщиков страховать свои риски, связанные с СВО, при оформлении ипотеки. Подобные риски пока страхует только собственная страхования компания банка, утверждают клиенты. В случае отказа их ждет повышение ставки на 1%. В самом банке говорят, что не получают возмещения от государства в случае списания долгов погибших участников СВО. В ФАС отмечают, что чрезмерные требования могут стать поводом для проверки.

Заемщики «Совкомбанка» пожаловались на необходимость «застраховаться от СВО» — банк объяснил требование https://rb.ru/news/sovkombank-strah-svo/

1. Новости

Автор: Екатерина Струкова https://rb.ru/author/strukova/ Подписаться на RB.RU в Telegram

Страхование рисков СВО по ипотечным кредитам связано с отсутствием возмещения при списывании такой ипотеки в случае гибели заемщика или признания его инвалидом в результате обстоятельств, связанных с проведением спецоперации. Об этом RB.RU сообщили в пресс-службе «Совкомбанк».

• В редакцию RB.RU обратилась одна из клиенток банка Александра (имя по просьбе клиента изменено). Женщина заключила кредитный договор с банком и взяла жилье в ипотеку. При оформлении банк потребовал застраховать риски участия в СВО, утверждает заемщик. За специфическую страховку, которая необходима клиентам до 54 лет, пришлось заплатить премию в 0,9% от остатка долга в первый год и от 0,5% в последующие при личном страховании жизни и здоровья в страховой компании  «Совкомбанка».

Стоимость страхования оказалась в разы выше среднерыночной. При среднем размере ипотечного кредита в России в 3,6 млн рублей, за страховку с учетом рисков СВО придется отдать 32 тыс. рублей в год. При этом страхование жизни без учета СВО стоит около 6-7 тыс. рублей в год, следует из материалов сервиса sravni.ru. Но обычное страхование не предусматривает выплат в случае наступления страхового случая в случае участия в военных действиях.

Клиент не смогла найти другие страховые компании, которые бы покрывали риски от СВО, а без такой опциини банк пообещал увеличить ставку на 1%.

• Александра утверждает, что «Совкомбанк» требует покрывать риски, связанные как с активным участием в СВО, так и с негативными событиями, в том числе падением БПЛА, обстрелами и диверсиями. Женщина уточняет, что хоть риски и будут застрахованы, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет сложно: страховка не распространяется на территории, где действует повышенная террористическая опасность, относящиеся к зоне военных действий.

«Фактически, если будешь там, где есть риски СВО, то полис не вернет деньги. Правда, это прописывают всех страховые, но они в то же время и не выдают полис «от СВО»», — пояснила заемщик.

По словам Александры, разбить полис на два платежа, например, страховать СВО в «Совкомбанке», а остаток в другой страховой, в кредитной организации разрешили. Клиент уверена, что банк нарушает антимонопольный закон и постановление правительства №39 от 18 января 2023 года о том, что банки должны теперь принимать полисы от любой компании, у которой высокий рейтинг надежности.

Александра не одна, кто столкнулся с таким требованием. На сайте banki.ru можно найти как минимум две подобные жалобы, одна из которых была решена в пользу клиента.

RB.RU обратился за разъяснениями в сам банк. 

В «Совкомбанке» пояснили, что предоставляют клиентам пониженные ставки в случае страхования рисков с учетом перечня банка, в который и входят риски от СВО.

При отсутствии страхового покрытия и непредоставления полиса страхования по аналогичным рискам иной страховой компании риски банка существенно выше. В связи с этим банк отказывает в сниженной процентной ставке, повышает ее, пояснили в кредитной организации.

При этом в банке не отказываются от переговоров с клиентами, которые не согласны с условиями страхования.

«Мы идем навстречу заемщикам, которые стремятся найти разумный баланс защиты риска и ставки по кредиту и будем рады предоставить конкретному заемщику возможность индивидуального решения возникшего вопроса», — пообещали в «Совкомбанке». 

Согласно российскому законодательству, страхование жизни и здоровья не распространяется на ущерб, полученный во время военных действий, таким образом обычная страховка такие риски не покрывает.

В ФАС России RB.RU пояснили, что чрезмерные требования к страховым услугам могут быть основанием для проведения антимонпольными органами соответствующего расследования.

При этом требования банков к условиям предоставления страховых услуг не могут содержать явно обременительных для заемщиков условий.

«Несоблюдение банками установленных норм, например, отсутствие выбора страховщика, навязывание услуг аффилированного с банком страховщика, чрезмерные требования к страховым услугам, может стать основанием для проведения антимонопольными органами соответствующего расследования», — пояснили в ФАС.

При этом доказать в суде неправомерность требований «Совкомбанку» будет сложно, итоговое решение может зависеть от самого содержания кредитного договора.

Как пояснил RB.RU директор по правовым вопросам DestraLegal.ru Борис Фельдман, изначально может показаться, что здесь явное навязывание дополнительных (страховых) услуг. Вместе с тем, в данном случае перевешивает свобода договора, предусмотренная ст. 421 ГК РФ: банк может предлагать любые условия, а соглашаться или нет — выбор потенциального заемщика.

Но есть два противоположных сценария, говорит юрист. Во-первых, когда банк отказывается от предоставления кредита в целом, без дополнительных услуг. В таком случае налицо навязывание, что недопустимо в соответствии с законодательством. Во-вторых, когда банк повышает процентную ставку по ранее выданному кредиту после того, как заемщик отказался от страховки. Исключением могут стать случаи, когда заемщик отказался страховаться, а право кредитора на увеличение ставки закреплено в договоре займа. Но при этом банк не вправе повышать процентную ставку по кредиту, когда заемщик решил изменить страховую компанию и заключить договор страхования на более выгодных условиях, у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства. 

Госдума РФ в июле в первом чтении одобрила законопроект о списании долгов по ипотеке погибших участников СВО за счет средств Росвоенипотеки, а не банков. Это не позволит банка увеличивать ставки по ипотеке для военных, посчитали депутаты. Как быть мирным гражданам — в парламенте не уточняли.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!