Кредитная история важна не только для банков при принятии решения по кредиту. Например, ее нужно показать арендодателю, чтобы он понял, что вы – платежеспособный арендатор и с вами можно заключать договор аренды. Но как узнать кредитную историю онлайн? Разбираемся в статье.
Как узнать свою кредитную историю онлайн
Перед тем, как запросить информацию о кредитной истории онлайн, необходимо выяснить, в каком бюро кредитных историй находятся сведения о заемщике. Для этого делают запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Запрос можно сделать на Госусулгах. Для этого нужно авторизоваться на сайте, а также перейти в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
Также запрос можно сделать на сайте Банка России. Для этого понадобится код субъекта кредитной истории. Это аналог PIN банковской карты, его используют только на сайте Банка России и только для получения информации в ЦККИ о кредитной истории конкретного заемщика. Код действует бессрочно.
Также запросить информацию можно через банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, БКИ, отделения почты, нотариуса. Но многие из них возможно осуществить только при личном посещении, а не дистанционно. Поэтому приоритетный вариант – запросить информацию на Госуслугах, чтобы определить БКИ заемщика.
Как запросить кредитную историю онлайн
Определив, что за бюро кредитных историй хранит данные о вас как о заемщике, переходите на сайт БКИ. Там будет определен порядок запроса кредитной истории. Обычно сделать это можно онлайн, главное авторизоваться на сайте с помощью Госуслуг, либо – с помощью банковских Сбер ID, T-ID и иных подобных инструментов.
Запрос делается онлайн, дважды в год это бесплатно. При этом отчет вам пришлют в электронном виде. Если захотите бумажный, его можно получить только один раз в год.
Если хотите заказать платный кредитный отчет, это можно сделать неограниченное количество раз и без указания причин. При этом стоимость такого запроса обычно не превышает 1000 рублей. Заплатить за предоставление информации можно непосредственно на сайте бюро кредитных историй.
Запросить кредитную историю можно не только в БКИ, но и в банках, микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах, операторах инвестиционных платформ, если они заключили соответствующий договор с бюро кредитных историй. При этом поскольку услуга посредническая, она может стоить дороже, чем запрос напрямую в БКИ.
Что хранится в кредитной истории
Информация в кредитной истории хранится в течение 7 лет. При этом срок распространяется на каждый конкретный юридически значимый факт. Например, если 7 лет назад закрыли потребительский кредит, но продолжаете платить ипотеку, удалятся только данные о потребкредите. По ипотеке все сведения останутся.
При этом сведения в кредитной истории можно условно структурировать на три блока:
Данные о заемщике. Сюда входят фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес места регистрации, ИНН, СНИЛС.
Если заемщик решил стать индивидуальным предпринимателем, информация об этом также попадет в КИ. То же самое касается признания банкротом, недееспособным или ограниченно дееспособным по решению суда.
Кредитный рейтинг. Это баллы, в диапазоне от 1 до 999. Чем их больше, тем больше шансов на получение кредитного продукта.
Рейтинг формируется на основе того, как вы оплачивали предыдущие кредиты. Если просрочек не было, а платежи вносились вовремя, ваш кредитный рейтинг будет высоким, а значит – вы сможете рассчитывать на новое финансирование.
Если были просрочки, вы часто подаете заявки на кредит, у вас высокая предельно допустимая долговая нагрузка, рассчитывать на кредитование становится сложнее.
Данные о кредитах. Сюда входит информация о кредитных обязательствах, обязательствах по кредитным картам, рассрочкам, микрозаймы.
В КИ попадает информация о параметрах кредитования, включая срок, сумму и процентную ставку по кредиту, график ежемесячных платежей, размер платежей.
Также сюда попадают данные об исполнении условий кредитного договора. Если допускались просрочки, в КИ эти сведения обязательно внесут.
Резюмируя, отметим, что кредитную историю можно запросить в бюро кредитных историй, либо у посредника, с которым у БКИ заключен договор. Дважды в год это можно сделать бесплатно.
Чтобы запросить информацию онлайн, достаточно авторизоваться на сайте БКИ с помощью Госуслуг.
Если не знаете свое БКИ, выясните это в Центральном каталоге кредитных историй с помощью Госуслуг или сайта Банка России.
