Новые правила контроля за операциями с наличными

C 10 января в России вступили в силу поправки в Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые усиливают контроль за операциями россиян с наличными. Что это означает на практике и грозит ли проблемами рядовым гражданам? Об этом расскажу ниже.

Законодательство о противодействии легализации действует уже 20 лет. Раньше его требования больше касались все же банков и организаций, работающих с наличными и безналичными денежными средствами, а также отношений организаций и ИП с банками. Сейчас мы наблюдаем повышенный интерес государства по отношению к операциям физических лиц.

Что осталось неизменным?

Суммы, при превышении которых операция подпадает под контроль, не изменились: 600 тыс. рублей по обычным операциям и 3 млн. рублей по недвижимому имуществу. Остались прежними также права и обязанности органов и организаций по передачи информации в Росфинмониторинг, не изменился процесс идентификации субъекта финансовой операции. Остались прежними и меры, которые принимаются для выявления подозрительных операций и пресечения легализации преступных доходов.

Что изменилось?

Пересмотрены виды операций, подлежащих обязательному контролю:

• раньше контролировались операции по зачислению на счет или снятию со счета юр. лица в том случае, если операция была подозрительной, не подпадающей под обычную хозяйственную деятельность конкретной организации. Сейчас все без исключения зачисления и снятия суммы 600 тыс. рублей и выше подпадают под контроль;
• раньше в Росфинмониторинг сообщалось о совершении сделки с недвижимостью на сумму свыше 3 млн. руб., при которой была смена собственника. Сейчас контролируются все без исключения сделки на указанную сумму;
• перечень операций, подпадающих под контроль, расширился на три новых пункта: по договору лизинга на сумму 600 тыс. руб. и выше, операциям почтового перевода на сумму 100 тыс. руб. и выше, перечислению аванса по договору на оказание услуг связи на сумму 100 тыс. руб. и выше;
• отменена обязанность сообщать о совершении перевода денежных средств за границу на анонимного владельца.

В законе стало более детально описано, по каким операциям какой именно орган или организация обязана давать сведения в Росфинмониторинг.

Что изменится для граждан?

По обычным сделкам граждан на крупные суммы, если они происходят не на регулярной основе, вряд ли для сторон что-то изменится. Просто о них теперь будет сообщено в органы контроля. Могут быть затребованы дополнительные документы или пояснения, если операция вызывает подозрения. Надо понимать, что, как правило, сделки на крупные суммы оформляются соответствующими договорами и сопутствующими им документами, поэтому в случае необходимости их придется предоставить, чтобы обосновать сделку. Возможно, для некоторых это повлечет ряд неудобств.

Стоит также ожидать риски, что проведение денежных операций может быть блокировано или приостановлено для выполнения соответствующих процедур контроля. Теперь такие права даны законом в новой редакции.

Сейчас сложно предугадать, как именно будет действовать на практике новый механизм, но, думаю, что глобальных изменений не ожидается, поскольку все процедуры контроля, отслеживания подозрительных сделок, порядок взаимодействия организаций, которым вменен в обязанности контроль, с Росфинмониторингом уже отработаны и налажены. А законопослушным гражданам опасаться нечего. Если, конечно, законодательство будет функционировать без перекосов.