Банки смогут вводить лимиты на входящие переводы

Росфинмониторинг одобрил предложение, которое ЦБ ранее разослал банкам для усиления контроля за компаниями-пустышками и дропперами. Как это будет происходить?

Банки получат право вводить лимиты на входящие переводы и таким образом ограничивать поступления на счета подозрительных клиентов, пишет РБК со ссылкой на Росфинмониторинг. Центробанк 4 июня разослал предложения банкам по мерам усиления контроля за компаниями-пустышками и так называемыми дропперами. В Росфинмониторинге эти предложения одобрили. Предполагается, что банки смогут ставить ограничения на количество и сумму поступающих переводов.

Как считают в Росфинмониторинге, перед введением таких ограничений банкам следует «изучать своих клиентов» и оценивать риски совершения подозрительных операций. Как это будет выглядеть, рассуждает эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

Андрей Бархота эксперт финансового рынка «Установление лимитов — это некий фильтр грубой очистки, который позволяет фактически предотвратить наиболее очевидные, наиболее масштабные переводы, которые проходят под действием мошенников или в результате использования дропперов. В то же время размер лимита должен быть привязан к клиентской статистике. Например, у клиента, у которого объем операций в месяц превышает миллион рублей, естественно, поведение, баланс сильно отличается от клиента, у которого объем операций в месяц не превышает 20 тысяч рублей. Подобный лимит хорошо бы привязывать к медианному или среднему показателю по клиентским оборотам и остаткам. Перевод в размере 100 тысяч рублей для клиента со средним оборотом в миллион — это типичная операция, а для бюджетного клиента уже совсем не типичная. Поэтому помимо фильтра грубой очистки в виде лимитов на переводы, в этом случае должа быть широко востребована и использована технология обработки клиентских больших данных, когда банки представляют себе профиль клиента, его сегмент, средний объем операций, объем чека, и при малейшем отклонении от этих показателей возникает подозрение на подозрительную операцию. В этом случае меры окажутся эффективными, они помогут предотвратить хищение денежных средств и перевод средств, полученных незаконным путем. Если оторваться от поведенческого профиля, в данном случае все равно есть смысл в качестве якорного индикатора использовать объем поступлений на счет клиента в течение месяца, таким образом, чтобы лимит соответствовал одной четверти или одной трети в максимальном ключе от поступлений».

В своем письме ЦБ предложил участникам рынка тщательнее анализировать транзакционный профиль своих клиентов и доработать банковские договоры. В соглашениях, к примеру, надо прописывать, какие признаки говорят о том, что клиентский профиль может быть дропперским или может принадлежать компании-пустышке. А в списке возможных ограничений могут значиться не только лимиты на входящие переводы, но и, например, внесение наличных на счет.

Источник

Сообщение Банки смогут вводить лимиты на входящие переводы появились сначала на ФОКУС ВНИМАНИЯ.