Рост ключевой ставки Банка России до максимального за всю историю уровня в 21% после 25 октября ожидаемо привел к увеличению банковских ставок по кредитам и депозитам. На каких условиях в ноябре кредитные организации привлекают деньги граждан под проценты и предоставляют россиянам заемные средства — в материале RB.RU.
«До 69,9% годовых»: как банки повышают ставки по кредитам и депозитам https://rb.ru/news/do-50-godovyh-banking/
Автор: Екатерина Струкова https://rb.ru/author/strukova/ Подписаться на RB.RU в Telegram
Рост ставок по кредитам
RB.RU обратился в несколько крупнейших банков страны с вопросом о росте ставок по кредитам, но ответ о подорожании заемных средств предоставил только ВТБ. В банке признали — стоимость кредитов растет, но не уточнили, насколько. При этом в ВТБ отметили, что ждут сокращения темпов кредитования.
«В первую очередь изменение условий может коснуться рынка ипотеки, где ранее был введен мораторий на применение полной стоимости кредита (ПСК). Из-за заградительной стоимости базовых продуктов рынок розничного кредитования продолжит сжиматься», — сообщили RB.RU в банке ВТБ.
В ВТБ ожидали, что в четвертом квартале объемы продаж снизятся на 36% к аналогичному периоду прошлого года, а в целом по итогам года — более чем на 15%. Новое повышение может повлиять на рынок еще сильнее.
«С учетом нового шага регулятора мы понимаем, что сокращение спроса на рынке кредитования будет еще более радикальным», — сообщили в ВТБ.
- Тенденцию к снижению объемов кредитования уже отметили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За сентябрь, когда ставка составляла 18–19%, россияне оформили в банках 4,73 млн кредитов на общую сумму 1,21 трлн рублей, количество выдач год к году сократилось на 21%, а их объем — на 41%. По сравнению с августом текущего года количество выдач сократилось на 18%, объем — на 13%.
Опасаясь оттока клиентов, банки не афишируют реальную стоимость кредитов. На сайтах кредитных организаций клиентов в первую очередь информируют бонусах, скидках, беспроцентных периодах и кешбеке. В документах о тарифах, которые публикуют в незаметных для пользователя местах, банки раскрывают диапазон значений, уточняя, что окончательная ставка индивидуальна и будет определена перед финальным решением о кредите.
Сбербанк: Ставки по кредитным картам и ипотеке
Так, на сайте Сбербанка указано, что ставки по кредитам наличными начинаются от 25,9% на общих условиях. При этом полная стоимость кредита может доходить до 40,2%. Ставка по кредитной карте «Сберкарта» на покупки, снятие наличных и переводы в первые 30 дней после оформления — 24,8%, с 31 дня — 38,8%. Ипотеку на жилье стоимостью 6 млн рублей при первоначальном взносе в 33% банк предлагает под 26,5%.
ВТБ: Ожидание снижения спроса на кредиты
В ВТБ клиентам предлагают ознакомиться с условиями кредитования, одобренными для периода с 1 октября 2024 года, они опубликованы на сайте банка как актуальные. По программе «Открытый рынок» при привлечении до 100 тыс. рублей ставка может составить от 34,9% до 47,5%. При сумме от 100 до 300 тыс. рублей указана ставка от 29,3% до 36,7%. При кредите от 300 тыс. рублей до 1 млн рублей — ставка 27,2 до 36,7%.
Тарифы по кредитной карте «Карта возможностей» в ВТБ предусматривают процентную ставку начиная с 31-го дня использования от 49,9% до 59,9%, следует из материалов банка. Но за счет беспроцентного периода и других условий полную стоимость кредита в банке указывают как от 9,8% до 24,7%. Квартиру за 6 млн рублей и с первоначальным взносом в 2 млн рублей можно купить в ипотеку по ставке 26,7% годовых.
«Т-Банк»: Высокие ставки и скрытая информация о реальной
На сайте «Т-Банка» условия кредитования также не очевидны. В первую очередь клиентам предлагают ознакомиться с возможностями кешбека и нажать на кнопку «Оформить карту», затем выбрать ее дизайн. В неприметном разделе с тарифами ставка «на покупки» указана в диапазоне 12% до 59,9%, а деньги, снятые с карты, банк может предоставить по ставке от 30% до 69,9% годовых. Полная стоимость кредита — от 11,9% до 34,99%.
При оформлении кредита в 500 тыс. на 5 лет процентная ставка определена диапазоне от 15,9% до 34,9%, а полная стоимость кредита — до 49,9%. При этом в разделе «Тариф по кредиту наличными» отмечается, что размер процентной ставки может быть установлен от 29,9% до 34,9%.
По ипотеке на вторичное жилье «Т-Банк» предлагает 22% при покупке жилья на вторичном рынке за 6 млн и первоначальном взносе в 33%.
Ставки по депозитам: не так велики, как анонсируют
Информацию по депозитам банки раскрывают охотнее, правда, получить действительно высокие ставки удастся не всем из-за ряда дополнительных условий.
Так, ВТБ улучшил условия по сберегательным продуктам в рублях в среднем на 1 п.п. На сайте банка можно убедиться, что максимальная ставка по депозитам на полгода — до 22% годовых. На срок 3 или 12 месяцев как новым, так и действующим клиентам банка при размещении только новых средств обещают до 21% годовых. При открытии депозита с ПДС (программа долгосрочных сбережений с выплатами через 15 лет) ставка составит до 28% годовых.
Если условия банка не соблюдены, то ставка окажется ниже. Например, не зарплатный клиент при размещении в банке денег на 3 месяца с получением процентов в конце срока вклада может рассчитывать только на 18,5–19,5% годовых. При размещении на 6 месяцев ставки выше, а на трехлетний вклад ставка снижается до 14% годовых.
О росте ставок по депозитам сообщили в «Совкомбанке», но для их получения нужно соблюсти условия банка. Например, вклад «Осенний максимум с Халвой», по которому не предусмотрено расходование средств, можно открыть со ставкой до 25% годовых. Но чтобы получить такую ставку, придется выполнить правило 5х10 по карте «Халва» (ежемесячно делать от 5 покупок на общую сумму не менее 10 тыс. рублей), оплатить подписку «Халва Десятка» и не отключать ее на всем сроке действия вклада. При этом базовую ставку по депозитам банк озвучивает как 22% годовых, но при оформлении вклада на 2–3 месяца без дополнительных опций ставка составит 18–19% годовых.
Есть условия и для получения высокой ставки в Сбербанке. Банк рекламирует вклад в 21%, но чтобы получить такую ставку, нужно вложить деньги, «которых ранее не было на вкладах в Сбербанке в течение двух месяцев». При этом минимальные ставки начинаются от 14,5% годовых, следует из материалов банка.
В ближайшем будущем ставки по кредитам могут еще подрасти, а вот по депозитам, скорее всего, уже нет. Как заявил RB.RU член экспертного совета по развитию цифровой экономики при Госдуме Валерий Тумин, банки продолжат повышать ставки по кредитам для покрытия текущих обязательств и из-за роста стоимости кредитных ресурсов, а депозиты уже имеют высокие ставки, привлекательные для вкладчиков. По прогнозам эксперта из Госдумы, рост ставок будет продолжаться еще несколько месяцев.
После повышения ставки глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что на счетах и депозитах в российских банках уже находится 116 трлн рублей. С помощью этих средств банки финансируют портфель кредитов, который составляет 122 трлн рублей, инвестируют в корпоративные облигации. Кредиты и облигации являются источником финансирования активности бизнеса, добавила глава Банка России.
Набиуллина уточнила, что не видит никаких рисков для устойчивости банков из-за того, что депозиты становятся дороже, а кредиты менее доступны.
«Мы не видим никаких рисков для устойчивости банков. Банки прекрасно понимают: если депозиты становятся дороже и кредиты они могут предлагать только по высоким ставкам, спрос на эти кредиты будет снижаться. И это то, что должно происходить с точки зрения трансмиссионного механизма и снижения инфляции», — заявила глава ЦБ.
Следующее заседание совета директоров ЦБ по вопросу ключевой ставки запланировано на 20 декабря.
Рост банковских ставок заметно изменяет ситуацию на финансовом рынке: кредиты становятся менее доступны, а депозиты привлекательнее для накоплений. В ближайшее время ставки, вероятно, будут еще корректироваться, в зависимости от дальнейших шагов Центрального банка.
Comments are closed.