Существует много способов привлечь деньги для достижения бизнес-целей: привлечение инвесторов, банковские займы, рассрочки. Производители и поставщики часто прибегают к продаже дебиторской задолженности третьим лицам. Рассказываем, что такое факторинг и на каких услугах зарабатывают факторинговые компании.
Что такое факторинг
Факторинг — это комплекс финансовых услуг, который позволяет юридическим лицам или ИП получать финансирование под уступку денежных требований. Факторинговые фирмы, или факторы, покупают счета-фактуры на условиях отсрочки платежа и принимают на себя риски неоплаты. Это могут быть отдельные организации или подразделения банков.
Такие услуги помогают бизнесу ускорить оборот денежных средств, а также улучшить свою ликвидность. Это особенно полезно для производителей товаров, дистрибьюторов и торговых сетей, работающих на условиях отсрочки платежей.
Существует несколько видов сделок: с регрессом (когда можно потребовать от покупателя вернуть деньги, если тот не оплатит счёт) или без регресса (финансовая организация берёт на себя все риски неоплаты). Также договоры могут быть открытыми или закрытыми. В первом случае покупатель знает о переуступке долга, а во втором взаимодействие происходит только через продавца.
Источники заработка факторов
Основной источник дохода организации, предоставляющей факторинговые услуги — комиссия, которую она получает от клиента. Размер комиссии зависит от суммы сделки, срока отсрочки платежа, риска неплатежа, а также других нюансов. Комиссия может составлять от 0,5% до 30% от суммы счёта-фактуры.
Также факторинговые организации могут зарабатывать на разнице между суммой, которую они заплатили клиенту за счёт-фактуру, и суммой, которую им должен заплатить должник. Эта разница называется дисконтом. Дисконт также зависит от различных обстоятельств, например, риска неплатежа или срока отсрочки.
Некоторые факторы предоставляют своим клиентам дополнительные услуги:
-
управление дебиторской задолженностью,
-
сбор платежей с покупателей,
-
сбор информации о платёжеспособности потенциальных контрагентов,
-
консультирование по финансовым вопросам.
Такая деятельность приносит значительную прибыль, но сопряжена с определёнными рисками. Финансовые организации сталкиваются с неплатёжеспособностью клиентов, мошенничеством, попытками оспорить условия договора в суде. Поэтому финансовые организации оставляют за собой право отказать клиентам, которых оценивают как недостаточно надёжных.
Как выбрать фактора
Выбирать организацию для продажи дебиторской задолженности стоит тщательно. Нужно обратить внимание на следующие аспекты:
-
Репутация и опыт работы. Изучите отзывы других клиентов, ознакомьтесь с историей потенциального партнёра.
-
Стоимость услуг. Сравните тарифы у разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Условия договора. Внимательно изучите условия договора, включая размер комиссии, срок финансирования, возможность регресса.
-
Качество обслуживания. Оцените уровень сервиса поставщика услуг. Хорошо, если он работает в смежных областях: например,может проконсультировать или помочь с возвратом задолженностей.
-
Соответствие требованиям закона. Убедитесь, что потенциальный партнёр соблюдает текущее законодательство.
Использование факторинговых услуг позволяет ускорить оборот денежных средств и улучшить свою ликвидность. Однако их стоимость может быть высокой, поэтому необходимо тщательно сравнивать стоимость с другими источниками финансирования.
