13 октября 2020 года представители ЦБ РФ опубликовали доклад для общественных консультаций, в котором рассматривается возможность создания в России цифрового рубля. Чем новый вид валюты будет отличаться от уже имеющихся вариантов, а также плюсы и минусы инициативы по созданию национальной цифровой валюты, разберем ниже.
Зачем нам нужен цифровой рубль
На сегодняшний день в России успешно функционирует наличный и безналичный рубль. Цифровой рубль должен объединить в себе лучшие качества обоих видов национальной валюты, упростить и удешевить расчеты. Предполагается, что цифрорубль будет доступен абсолютно всем в нашей стране: физическим и юридическим лицам, участникам финансового рынка, государственным структурам.
«Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них … », — из доклада ЦБ РФ.
Для государства цифровой рубль — возможность создания дополнительной альтернативы расчетам в иностранной валюте (снижение зависимости от доллара), расширение возможностей осуществления трансграничных платежей.
«Национальная цифровая валюта также ограничит риск перераспределения средств в иностранные цифровые валюты, способствуя макроэкономической и финансовой стабильности … », — из доклада ЦБ РФ.
Для граждан и организаций — возможность производить платежи независимо от наличия интернета и местонахождения, что особенно актуально для малонаселенных и труднодоступных регионов. Сейчас безналичные расчеты напрямую зависят от наличия сети и качества связи, так как для приема платежей по банковским картам продавцу необходимо иметь терминал (онлайн-кассу) для приема оплаты.
«Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей … », — из доклада ЦБ РФ.
Цифрорубль обещают сделать безопасным платежным средством. Среди прочих вариантов создания реестра данных обсуждается и технология блокчейн, которая обеспечивает высокий уровень защиты от кибератак. Тем не менее сбрасывать со счетов привычные виды мошенничества, на мой взгляд, недальновидно. С того момента, как цифровая валюта будет выпущена в массы, и до того времени, когда система защиты будет работать безупречно, необходимо пройти большой путь. В конце концов, вредоносные программы и манипуляции с электронными ключами никто не отменял.
Цифровой рубль – это криптовалюта?
Криптовалютой цифрорубль называть нельзя. Его единственным эмитентом выступает государство, а основной целью создания являются расчеты. Напомню, в России криптовалюта не является платежным средством, что подтверждает Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», который вступит в действие в 2021 году.
«Цифровой рубль является обязательством центрального банка, реализуется посредством цифровых технологий и не имеет никакого отношения к «криптовалютам». Это фиатная валюта, то есть валюта, устойчивость функционирования которой обеспечивается государством в лице центрального банка … », — из доклада ЦБ РФ.
Какие особенности цифрорубля
Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный код, что роднит его с наличными банкнотами, у которых есть серия и номер. Использовать цифрорубль можно будет посредством специальных цифровых кошельков и приложений.
«Пополнять свои средства в цифровом рубле возможно за счет средств с банковского счета или карты, а также за счет наличных. Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую … », — из доклада ЦБ РФ.
При этом предполагается, что цифровой рубль станет дополнительным средством платежей и не вытеснит банкноты из оборота. Однако, я думаю, если проект удастся, наличные деньги все же постепенно отойдут на второй план. Тем более что сейчас люди стараются реже использовать купюры, например из-за страха коронавирусной инфекции.
Но говорить об успехе пока рано. Дело в том, что для осуществления проекта государству необходимо создать целую инфраструктуру и внести кардинальные изменения в действующее законодательство. В гражданском кодексе должно появиться право на цифрорубль.
Как это повлияет на банки
Внедрение в экономику цифрового рубля может серьезно встряхнуть банковский сектор. С одной стороны, люди полностью не уйдут от использования банковских услуг: вряд ли на начальном этапе в крипторублях можно будет получать кредиты, заработную плату и другие выплаты, иметь депозиты с начислением процентов и т. д. А значит, население и организации продолжат пользоваться привычными банковскими услугами. С другой стороны, транзакции с использованием цифрового рубля станут значительно проще и дешевле. Соответственно, доход банков от комиссии на платежах снизится.
Резюмируя все сказанное, хочется отметить, что идея создания цифрового рубля хороша. Но насколько она жизнеспособна и не разойдутся ли планы с воплощением в жизнь, покажет только время. Китай уже тестирует цифровой юань, США и Европа активно обсуждают возможность создания национальных цифровых валют. Возможно, и у нас технический прогресс сделает еще один шаг вперед.
Comments are closed.